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                        高質量發展進行時 我國財險業保費收入年均增長率達10.6%

                        2022年10月25日 16:08   21世紀經濟報道 21財經APP   鄭嘉意

                        南方財經全媒體記者 鄭嘉意 北京報道

                        10月25日,銀保監會發布關于對財產保險業高質量發展的公告。

                        目前,財產保險業原保險保費收入已由2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元,年均增長率達10.6%;市場共有直保財險公司89家,其中中資67家、外資22家;專業性公司達16家。

                        銀保監會表示,未來將持續推進財險業回歸保障本源,圍繞防控金融風險、服務實體經濟、深化金融改革三項根本任務,持續推動財產保險業高質量發展。

                        堅持保險保障本源 推動行業高質量發展

                        近年來,財險業業務發展速度快、險種結構逐步優化。據披露,財產保險業原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元,年均增長率達10.6%;第一大險種車險保費占比由 2012年的72.4%調整至2021年的56.8%。截至目前,財險市場共有直保財險公司89家,其中中資67家、外資22家;專業性公司達16家。

                        產品種類上,車險、家財險、企財險、農險、責任險以及信用保證保險等傳統產品進一步豐富,退貨運費險、航班延誤險、指數保險等個性化、有特色的新產品不斷涌現。據銀保監會披露,2021年,財產保險業提供風險保障達10860.3萬億元,是同期GDP的95倍,近十年年均增長率達43.5%;2021年支付賠款8848億元,是2012年的3.1倍,近十年年均增長率達13.2%,高于保費增長率2.6個百分點。

                        規模擴張同時,財險業行業整體風險可控。2021年底,財險業總資產2.5萬億元,凈資產7361.9億元,實收資本3500.5億元,分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍,近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%,行業資本實力顯著增強。償付能力整體充足,2022年2季度末行業核心償付能力充足率203.7%,綜合償付能力充足率238.5%。89家財險公司中,86家償付能力充足,未發生系統性區域性風險。

                        此外,我國再保體系建設持續穩步推進?,F有專業再保險公司15家,其中中資7家(含1家集團公司,即中國再保險集團),外資8家,再保險公司數量較2012年新增6家。截至2021年底,已有529家境外再保人完成再保險登記系統登記,通過跨境交易的方式為我國再保險市場提供供給。2021年,中國再保險市場向境外市場分出保費約1050億元。

                        供給側結構性改革取得新突破

                        銀保監會指出,當前我國財險業的供給側結構性改革已取得多方面突破。

                        一是持續深化車險改革。2020年9月19日在全國落地實施《關于實施車險綜合改革的指導意見》。截至2022年6月底,消費者車均保費為2784元,較改革前大幅下降21%,87%的消費者保費支出下降,為車險消費者減少支出2500億元以上。保障程度明顯提高,在價格不變的情況下,將交強險保障金額由12.2萬元提升到20萬元;機動車商業第三者責任險平均保額達到194萬,較改革前大幅提升。

                        二是穩步推進產品監管改革。修訂發布《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》,制定財產保險公司保險產品開發指引和費率厘定指引,規范產品開發行為。開展財險公司備案產品自主注冊改革,啟用自主注冊平臺,建立7*24小時產品自主注冊并及時向社會公開的信息披露機制,提高產品信息透明度,截至2021年底,注冊產品共101840個,公眾查詢訪問量累計達256萬余次。

                        三是建立巨災保險制度。2015年,指導行業組建中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體。截至2022年6月末,地震巨災保險共同體累計為全國1876萬戶次居民提供7087億元的地震巨災風險保障,累計賠款約9636萬元。指導保險公司在深圳、寧波、廣東等12個省市和地區開展地方綜合性巨災保險試點,保障范圍逐漸向臺風、洪水等災害擴展。

                        積極服務實體經濟發展

                        近年來,保險資金作為代表性的長期資金、耐心資本,在實現高質量發展的實體經濟運行中發揮著越來越重要的功能與作用。

                        如加快推動農業保險高質量發展。據披露,2020年,我國成為全球最大的農業保險市場。為農戶提供風險保障從2012年的0.9萬億元增長至2021年的4.7萬億元,近十年年均增長率為20.2%。

                        優化疫情防控保險服務。指導行業通過免費擴展新冠確診或身故責任、適當延長保險期限或延后繳納保費、豐富復工復產相關產品供給等方式,積極支持武漢、上海等地疫情防控。2020年武漢疫情期間對承保車輛延長保險期限,減少消費者保費支出22億元。2021年以來,財險業為疫情防控提供相關風險保障6.9萬億元,支付賠款3.0億元。

                        積極服務新市民和社會治理。落實銀保監會關于加強新市民金融服務工作有關要求,鼓勵督促保險機構對新市民較為集中行業加強保險產品和服務創新,開展適合新市民特點的雇主責任險、實習責任保險、教育機構責任險等保險業務,提高新市民保險保障水平。

                        規范發展信用保證保險。2021年,融資性的保證保險累計為177萬家中小企業提供3268億元融資增信支持。聯合有關部委在建筑、通關等領域推廣保證保險替代保證金機制,累計釋放7969.2億元保證金,有效減輕企業經營壓力。

                        增強科技保險保障。推動成立中國集成電路共保體,加強對集成電路產業的風險保障,為長江存儲、中芯國際等集成電路企業提供保險保障5903億元。持續推進首臺(套)、新材料、知識產權等科技保險發展,為全國各類重大技術裝備和全國重點新材料首批次應用項目提供風險保障9745億元。

                        開展綜合保險服務。財險業先后為2008年北京奧運會和殘奧會、上海世博會、廣州亞運會、武漢軍運會以及2022年北京冬奧會和冬殘奧會提供保險保障,助力重大賽事活動成功舉辦。

                        堅持防范化解風險

                        銀保監會指出,當前財險業市場秩序持續規范。車險、農險等重點領域不嚴格執行條款費率、業務財務數據不真實、損害保險消費者權益等違法違規問題已得到嚴肅處理追責。

                        一是有效防范重點領域風險。2017年果斷停止非壽險投資型保險業務試點,督促相關公司妥善做好非壽險投資型保險業務滿期給付工作。強化源頭治理,開展公司治理評估,及時公布違法違規的股東,積極防范公司治理僵局以及大股東或內部人控制公司風險。

                        二是穩妥化解重點機構風險。采取責令增加資本金、限制高管薪酬、停止接受新業務等監管措施,妥善化解個別財險公司償付能力風險隱患。批準成立大家財險公司和36家省級分公司,促進安邦集團風險處置工作取得階段性成果。

                        持續擴大對外開放

                        2012年以來,我國財險業對外開放力度持續加大。

                        “走出去”方面,銀保監會推動成立“一帶一路”再保險共同體,聚焦中國企業“走出去”風險管理的痛點和難點,助力中國海外利益項目行穩致遠。2022年上半年,中國“一帶一路”再保險共同體成員公司累計為164個國家和地區的6600項次中國海外利益項目提供風險保障,合計保障境外資產總規模逾2.1萬億元。

                        “引進來”方面,截至目前,我國財險市場已有外資財險公司22家,保費收入占行業2.5%,較2012年提升1.3個百分點。批準外資保險機構經營交強險業務,拓展業務范圍。批準美國再、大韓再在華設立分公司,批準法國安盛集團全資收購天平汽車保險股份有限公司,批準信利財險由直保公司轉制為再保險公司。

                        同時,國際合作也在不斷增多。如推動上海國際再保險中心建設,支持上海保交所建設國際再保險業務平臺,為跨境再保險交易提供技術和服務支持。2019年以來每年10月舉辦上海陸家嘴國際再保險會議,為我國再保險市場由“單向開放”向“雙向開發”的轉型升級探索了經驗,正日益成為國際再保險市場幾大重要會議機制之一。

                        強化科學監管

                        高質量發展離不開監管層的引導、規范、推動。

                        2012年后,監管層加強行業發展頂層設計。印發《推動財產保險業高質量發展三年行動方案(2020-2022年)》,錨定高質量發展方向,推動行業形成結構合理、功能完備、治理科學、競爭有序的財產保險市場體系。印發《關于推動財產保險業科技賦能加快線上化發展的指導意見》,強化科技賦能,促進財產保險數字化、線上化、智能化發展。

                        此外,銀保監會持續完善監管體制機制。落實“放管服”的要求,實施監管主體職責改革,按照明晰職責、各司其職、權責對等的原則,將64家法人機構監管職責下放到屬地監管局,制定統一機構監管規則,發揮一線監管優勢,培養素質全面的機構監管人才隊伍,構建銀保監會與36家銀保監局協調聯動的機構監管新格局。

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